چگونه اهداف مالی خود را تعیین کنیم

می‌ خواهید به رویاهای مالی‌ تان برسید اما نمی‌ دانید از کجا شروع کنید؟ این راهنمای ساده به شما کمک می‌ کند تا اهداف مالی‌ خود را مرحله به مرحله تعیین و اجرا کنید.

مقدمه

تعیین هدف مالی، اولین قدم برای رسیدن به آزادی مالی است. بدون هدف، تصمیم‌ های مالی بی‌ جهت و پراکنده می‌ مانند. بسیاری از افراد آرزوهای مالی زیادی دارند، اما کمتر کسی آن‌ ها را به اهداف واقعی تبدیل می‌ کند. بنابراین برای موفقیت در پس‌ انداز، سرمایه‌ گذاری و رسیدن به استقلال مالی، باید هدف‌ های دقیق و قابل‌ اندازه‌ گیری داشت. در این مقاله، با ۱۰ قدم طلایی برای تعیین اهداف مالی آینده آشنا می‌ شوید. این مراحل ساده هستند اما نتایج بزرگی به همراه دارند. اگر دنبال راهی مطمئن برای ساخت آینده مالی بهتر هستید، تا پایان این مقاله با ما همراه باشید.

گام اول:  اهداف مالی خود را لیست کنید

هدف مالی یعنی یک مقصد مشخص برای پول شما در آینده. این هدف می‌ تواند کوتاه‌ مدت باشد مثل خرید یک گوشی، یا بلند مدت مثل خرید خانه یا بازنشستگی زودهنگام. هدف مالی به شما می‌ گوید که چرا پس‌ انداز می‌ کنید، چطور هزینه می‌ کنید و کدام تصمیم‌ ها را باید اولویت دهید. وقتی هدف داشته باشید، مدیریت پول ساده‌ تر و برنامه‌ ریزی مالی دقیق‌ تر می‌ شود.

«برای موفقیت مالی، تعیین اهداف مالی اولین و مهم‌ترین گام است.»

• اهمیت داشتن اهداف مالی مشخص

هدف مالی، مسیر رسیدن به موفقیت را روشن می‌ کند. بدون هدف، تصمیم‌ های مالی بی‌ نتیجه باقی می‌ مانند. افراد موفق همیشه می‌ دانند برای چه چیزی تلاش می‌ کنند. داشتن اهداف مالی شفاف، انگیزه ایجاد می‌ کند و جلوی رفتارهای مالی غیر کنترل شده  را می‌ گیرد. وقتی هدف داشته باشید، هر ریال از درآمد تان در مسیر درست حرکت می‌ کند.

• چرا هدف بهتر از تصمیم گیری های لحظه است؟

تصمیم‌ های لحظه‌ ای اغلب بر پایه احساسات هستند. ممکن است امروز پولی را خرج کنیم که فردا به آن نیاز داریم. اما وقتی هدف مالی مشخصی داشته باشیم، رفتار مان کنترل‌ شده‌ تر می‌ شود. هدف‌ گذاری باعث می‌ شود انتخاب‌ های ما هوشمندانه‌ تر باشد و آینده مالی بهتری بسازیم.

• تفاوت بین آرزو و اهداف مالی 

آرزو مالی یک خواسته کلی و بدون برنامه است؛ مثل این‌ که بگوییم «می‌ خواهم ثروتمند شوم» یا «دوست دارم روزی خانه بخرم». اما هدف مالی دقیق، قابل‌ اندازه‌ گیری و زمان‌ دار است. مثلاً بگوییم «تا سه سال آینده 500 هزار دلار  برای خرید خانه پس‌ انداز می‌ کنم». آرزو فقط الهام‌ بخش است، اما هدف باعث اقدام می‌ شود. برای پیشرفت مالی، باید آرزوها را به اهداف مشخص و قابل پیگیری تبدیل کرد. به عبارت دیگه هدف مالی بر پایه واقعیت و برنامه ریزی ساخته می شود . آرزو انگیزه میسازد اما هدف حرکت خواهد ساخت .

برای موفقیت مالی باید یاد بگیریم چگونه آرزو را به هدف تبدیل کنیم. این کار با تعیین عدد، زمان، و برنامه عملی انجام میشود

نکته مهم : سطح دشواری هدف باید متعادل باشد 

هدف مالی نباید آن‌ قدر ساده باشد که تلاشی نخواهد. در این صورت، انگیزه‌ ای برای رشد ایجاد نمی‌ شود. از طرفی، اگر هدف بیش از حد بلند پروازانه و غیرقابل دسترس باشد، باعث ناامیدی و رها کردن مسیر می‌ شود. بهترین اهداف، چالش‌ برانگیز ولی قابل‌ دستیابی هستند. این نوع هدف‌ گذاری باعث حفظ انگیزه و رشد مداوم می‌ شود.

تمرین عملی : تبدیل آرزوها مالی به هدف 

برای انجام این تمرین یک دفتر و انتخاب کنید و مراحل زیر را انجام دهید:

1. تمام آرزو های مال خود را بنویسید. هر چیزی که دوست داری در آینده به آن برسی، بدون محدودیت بنویس؛ خانه، خودرو، درآمد بالا، سرمایه‌ گذاری در طلا یا ارز، سفر، آزادی مالی و غیره.
2. به تمامی آرزو ها کمی فکر کنید که آیا این خواسته واقع بینانه و قابل دسترس است ؟ آرزو هایی به نظر شما قابل دسترس هستند را از دیگر آرزو ها جدا کنید و صفحه ای جدا گانه با عنوان آرزوهای قابل دسترس لیست کنید.
3. برای لیست آرزو های قابل دسترس زمان مشخص کنید. برای مثال می خواهم تا سه سال آینده 20 هزار دلار پس انداز داشته باشم . به آرزو هایی که نمی توان برای رسیدن به آن زمان در نظر بگیری را از این لیست حذف کن چون آنها قابل دسترس نیستند
4. آرزو هایی که زمان بندی و امکان اجرا دارند را به عنوان ” هدف مالی ” علامت گذاری کنید . در این مرحله شما یک دفترچه شخصی دارید که آرزو های الهام بخش و اهداف مالی واقعی از هم تفکیک شده است

این تمرین ساده اولین گام برای عبور از رویا پردازی به مسیر عملی موفقیت است و به شما کمک میکند واقع بینانه به مسائل نگاه کنید.

«افرادی که در تعیین اهداف مالی دقیق عمل می‌کنند، سریع‌تر به موفقیت می‌رسند.»

گام دوم:  ارزیابی وضعیت مالی فعلی 

حتی در جنگ هم پس از تعیین هدف جنگ یک فرمانده عاقل قبل از حمله به وضعیت نظامی ، بودجه ، مخاطرات ، موانع موجود فکر میکند. برای همین  قبل از هر حمله نظامی وضعیت موجود خود و رقیب خود را به دقت بررسی خواهد کرد ، بررسی نکردن وضعیت موجود یکی از عوامل شکست خواهد بود و به همین دلیل برای رسیدن به هدف بسیار مهم است .

پس از آنکه اهداف مشخص شد باید بدانیم در حال حاظر در کجای مسیر هستید این مرحله شبیه به نگاه کردن به نقشه است ، بدون دانستن نقطه شروع نمی توان به مقصد رسید .

ارزیابی وضعیت مالی چهار بخش مهم دارد :

1. درآمد ها : به عبارتی مبالغی است که در حساب خود دریافت  میکنید ، مانند حقوق ماهیانه ، درآمد هایی که  از سرمایه گذاری های انجام شده به دست می آورید ، پاداش ها و هدیه ها دقت کنید که درآمد ها همیشه ثابت نیستند پس حتما درآمد های ثابت را از درآمدهای متغیر جدا کنید برای مثال حقوق ماهیانه یک درآمد ثابت است اما سود دریافت شده از سرمایه گذاری در بورس ثابت نیست و میتواند این اعداد در فواصل زمانی مختلف تغییر کنند
2. هزینه ها : خرج کرد شما به صورت ماهیانه یکی از دقیق ترین مواردی است که میتوانید با ثبت کردن هزینه های ماه های گذشته به صورت نسبتا دقیق آنها را مشخص کنید. هزینه هایی مانند اجاره ، حمل و نقل ، هزینه های پوشاک ، غذا ، تفریح و خرید های آنلاین
3. بدهی ها : برای این که بتوانید برنامه ریزی دقیق تری داشته باشید بهتر است یک لیست از بدهی ها خود تهیه کنید. بسیار مهم است که در این لیست دارای مدت زمان سر رسید بدهی ها نیز مشخص باشد.
4. دارایی ها : دارایی ها به اموالی گفته میشوند که شما در گذشته آنها را کسب کرده اید مانند پول نقد ، موجودی حساب بانکی ، طلا ، ارز ، سرمایه گذاری های انجام شده ، اموال با ارزش مانند خودرو، ملک ، خانه

«یکی از پایه‌های برنامه‌ریزی مالی شخصی، تعیین اهداف مالی واقع‌بینانه است.»

تمرین عملی: لیست وضعیت مالی فعلی

یک جدول ساده رسم کنید:
درآمد | هزینه | بدهی | دارایی
سپس همه اطلاعات خودت را وارد کنید. حتی اگر ارقام دقیق نیستند، تقریبی بودن بهتر از ندانستن است.

این جدول به شما کمک می‌ کند بفهمید:

• آیا توانایی رسیدن به اهداف مالی‌ خود  را دارید یا باید افزایش درآمد داشته باشید؟

• چه هزینه ایی ضروری نیستند و می توانید در ماه های آینده این هزینه ها را کاهش دهید؟

• برای تسویه بدهی های خود اولویت بندی کنید

بعد از این گام، تصویر روشنی از وضعیت فعلی مالی خود دارید و پس از ان آماده اید برای اولویت بندی هدف ها و ساخت مسیر عملی موفقیت

«بدون تعیین اهداف مالی، کنترل هزینه‌ها و مدیریت درآمد بسیار دشوار خواهد بود.»

گام سوم:  زمان بندی و اولویت بندی اهداف مالی  

از طرفی وقتی اهداف مالی‌ را دسته‌ بندی و زمان‌ بندی می‌ کنید، بهتر  میتوانید بر روی اهداف خود تمرکز کنید . بدون اولویت‌ بندی، انرژی و منابع بین چند هدف پخش می‌ شود و هیچ‌ کدام به نتیجه نمی‌ رسد. اما زمانی که اولویت بندی انجام شده باشد می توایند ضرورت تخصیص منابع برای یک هدف را مشخص کنید ، تصمیم‌ های مالی‌ منطقی‌ تر می‌ شود. زمان‌ بندی هم به شما کمک می‌ کند برنامه‌ ریزی کنید، منابع مالی را مدیریت کنید و عملکرد خود را در طول مسیر ارزیابی کنید. هدف بدون زمان، فقط یک آرزو است.

انواع اهداف مالی از نظر زمان : 

1- اهداف کوتاه مدت : بازه زمانی تعریف شده برای رسیدن به اهداف کمتر از یک سال است مانند: خرید لپ تاپ ، پرداخت بدهی های کوچک ، پس انداز های ماهیانه برای یک سفر

2- اهداف میان مدت : اهدافی که بازه زمانی بین 1 تا سه سال  خواهند داشت مانند: خرید خودرو ، راه اندازی یک کسب و کار کوچک ، دست یابی به یک مهارت

3- اهداف بلند مدت: این اهداف زمان بندی بیش از سه سال را خواهند داشت و برای رسیدن به آنها نیازمند تحقیق و صبر و تلاش بیشتری خواهید داشت ، مانند خرید خانه ، پس انداز برای زمان بازنشستگی ، سرمایه گذاری در بازارهای مالی

 

تمرین عملی: تعیین اهداف کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت

لیست اهدافی که در مراحل قبل از لیست آرزو ها همراه با زمان بندی رسیدن به هدف مشخص کرده اید را بر اساس تعاریف اهداف مالی از نظر زمانی تفکیک کنید

مشخص کنید که این اهداف کوتاه مدت ، میان مدت  یا بلند مدت هستند

چه میزان سرمایه برای رسیدن برای آن هدف در اختیار دارید

تا چه تاریخی میخواهید به آن هدف دست پیدا کنید

برای مثال

• خرید لپ تاپ | هدف کوتاه مدت | 1000 دلار | تا سه ماه آینده
• خرید خوردو | هدف میان مدت | 20 هزار دلار | تا دو سال آینده
• خرید خانه | هدف بلند مدت | 300 هزار دلار | تا 5 سال آینده

با این روش ذهن خود را منظم تر میکنید و تمرکز ها مالی خود را بر روی اهداف مشخص میکنید.

همچنین حالا می توانید برای هر هدف یک برنامه مالی جداگانه بنویسید

«بسیاری از مشکلات مالی ناشی از نداشتن مهارت در تعیین اهداف مالی است.»

گام چهارم:  هدف گذاری بر اساس مدل SMART 

مدل SMART برای اولین بار در سال ۱۹۸۱ توسط جورج دورن (George T. Doran) در یک مقاله مدیریتی معرفی شد. این مقاله با عنوان «There’s a S.M.A.R.T. Way to Write Management’s Goals and Objectives» منتشر شد و هدف آن کمک به مدیران برای تعیین اهداف شفاف و قابل‌ دستیابی بود.
>از آن زمان تا امروز، مدل SMART نه‌ تنها در مدیریت سازمانی، بلکه در برنامه‌ ریزی فردی، آموزش، سلامت، توسعه فردی و به‌ ویژه برنامه‌ ریزی مالی شخصی کاربرد گسترده‌ ای پیدا کرده است. دلیل موفقیت این مدل، سادگی در اجرا و قدرت در ایجاد تمرکز و تعهد است. وقتی یک هدف بر اساس اصول SMART تعریف می‌ شود، احتمال دستیابی به آن بسیار بیشتر می‌ شود.

مدل SMART یک فریم‌ ورک ساده ولی قدرتمند است به همین دلیل است  که کمک می‌ کند اهداف مالی خود را  از حالت مبهم خارج کنید و آنها را تبدیل به برنامه‌ ای واقعی و قابل پیگیری کنید.

SMART مخفف پنج ویژگی مهم در هدف گذاری است:

S- مشخص (Specific)

هدف باید روشن ، دقیق و بدون ابهام باشد ، برای مثال به جای این که بگویید  “میخوام پس انداز کنم.” ، باید بگویید میخواهد مبلغ 5 هزار دلار برای خرید خودرو پس انداز کنم

M- قابل اندازه گیری (Measurable)

در تعیین هدف میزان پیش رفت باید مشخص باشد ، برای مثلا ” پس انداز ماهیانه 5 هزار دلار برای خرید خوردو”

A- قابل دست یابی (Achievable)

اهدافی را انتخاب کنید که بتوانید به آنها برسید ، بلند پروازی خوب است اما با توجه به درآمد و نگاهی به شرایط فعلی باید اهداف مشخص شود ، برای مثال شما نمیتوانید با درآمد ماهیانه 3 هزار دلار ، پس انداز ماهیانه 5 هزار دلار برای خرید یک خوردو داشته باشید

R- مرتبط با زندگی و نیاز های شما  (Relevant)

اهداف می بایست با خواسته ها و شرایط زندگی شما و نیاز های شما تدوین شده باشد ، برای مثال اگر دوست شما دو خوردو خریداری کرده است شاید شما نیار به یک خوردو اضافه در شرایط فعلی نداشته باشد در این صورت  این هدف حذف خواهد شد و شما میتوانید  منابع و تمرکز خود را برای رسیدن به هدف دیگری که ضروری تر است بگذارید.

T- زمان دار  (Relevant)

هر هدف باید یک تاریخ مشخص برای رسیدن داشته باشد ، این کار باعث انگیزه و تلاش مستمر برای رسیدن به اهداف به شما خواهد داد

تمرین عملی برای هدف گذاری به روش SMART

اهداف مالی نوشته شده در تمرین های قبل را بر اساس مدل smart  بازنویسی کن

برای مثال هدف مبهم ” میخواهم پول دار باشم “

هدف گذاری بر اساس مدل smart:  ” میخواهم تا پایان امسال ماهیانه 1000 دلار پس انداز کنم تا به مبلغ 12 هزار دلار برای سرمایه گذاری در سال جدید برسم برای هدف خرید خودرو در سه سال آینده

با این شکل هدف گذاری از حالت آرزو خارج شده و تبدیل به یک برنامه دقیق، قابل اجرا و قابل پیگیری دست پیدا خواهید کرد

«مدل SMART ابزاری مناسب برای تعیین اهداف مالی دقیق و قابل پیگیری است.»

گام پنجم:  تدوین برنامه عملیاتی برای هر هدف 

حالا که اهداف مالی دقیق، زمان‌ دار و بر اساس مدل SMART تعریف شده‌ اند، زمان آن است که آنها را  از روی کاغذ وارد زندگی خود کنید . بدون برنامه عملی، حتی بهترین اهداف هم فقط روی کاغذ باقی خواهند ماند و هیچ وقت به مرحله اجرا نخواهند رسید و تا زمانی که اجرایی نشوند به هدف نزدیک نخواهید شد

برنامه عملی یعنی مشخص کردن این که  چه کارهایی، با چه منابعی، در چه بازه زمانی باید انجام شوند تا به آن هدف دست یابید . این برنامه باید ساده، واقع‌بینانه و قابل پیگیری باشد

مراحل ساخت برنامه عملیاتی برای هر هدف:

 ۱. تقسیم اهداف بزرگتر به چندین هدف کوچکتر

دست یابی به اهداف بلند مدت و بزرگتر بسیار سخت می باشد به همین دلیل زمانی که اهداف بلند مدت باشد امکان نا امید شدن از ادامه مسیر نیز افزایش می یابد به همین دلیل ما اهداف بزرگ و بلند مدت را به اهداف کوچکتر و کوتاه مدت تقسیم می کنیم برای مثال  درصورتی که هدف شما پس انداز مبلغ 12 هزار دلار در یک سال است ما این هدف را به این صورت تعیین میکنیم  پس انداز ماهیانه 1000 دلار برای تکمیل هدف پس انداز 12 هزار دلار در یک سال آینده

۲. منابع مورد نیاز را مشخص کند

آیا برای رسیدن به هدف نیاز به افزایش درآمد دارید؟ باید هزینه‌ ها را کاهش بدهید ؟ آیا ابزار یا مهارت خاصی نیاز داری؟ هر چه دقیق‌ تر، بهتر.

۳. شناسایی موانع احتمالی

همیشه برای رسیدن به اهداف ممکن است موانعی پیش رو باشد به همین دلیل قبل باید سعی شود تا حد امکان موانع احتمالی برای رسیدن به هدف مورد نظر را مشخص کنیم تا  درصورتی که به این مانع برخورد کردیم بتوانیم از آن مانع عبور کرده و یا از قبل روشی را برای رد شدن از مانع پیش بینی کنیم. برای مثال هدف ما خرید خودرو در یک سال آینده است اما یکی از موانع موجود برای رسیدن به این هدف مخصوصا در کشورهای در حال توسعه افزایش قیمت خوردو در یک بازه یک سال است. به همین دلیل میتوانیم به جای پس انداز ماهیانه برای خرید خوردو در یک سال آینده از سرمایه گذاری های بر روی پس انداز ماهیانه  استفاده کنیم و یا این که خوردو را پیش خرید کنیم

4. زمان بندی برنامه برای اهداف

شما باید برای رسیدن به هدف برنامه ای زمان بندی شده داشته باشید برای مثال برای رسیدن به پس اندازد سالانه 12 هزار دلار می بایست ماهیانه 1000 دلار پس انداز کنید و برای این پس انداز ماهیانه باید هزینه  اشتراک شبکه نت فلیکس خود را از ماه دوم 200 دلار کم کنید تا با مازاد درآمد 800 دلاری در ماه خود بتوانید ماهانه 1000 دلار پس انداز کنید

تمرین عملی: تدوین یک برنامه عملیاتی

برای اهداف Smart خود یک برنامه عملیاتی بنویسید و حتما از این قالب استفاده کنید:

هدف:

میزان سرمایه لازم :

زمان مورد نیاز

اهداف کوچکتر برای رسیدن به هدف نهایی:

موانع احتمالی :

راه حل ها و اقدامات جبرانی:

با تدوین این گام از فکر کردن به آینده وارد مرحله اقدام هدفمند خواهید شد. این نقطه شروع واقعی برای کسب موفقیت مالی است.

 

گام ششم : پیگیری پیشرفت و اصلاح مسیر پیش رو 

فقط تعیین هدف و نوشتن برنامه کافی نیست. موفقیت مالی زمانی به‌ دست می‌ آید که به‌ طور منظم روند پیش رفت  را برای رسیدن به هدف بررسی کنید، اشتباهات را اصلاح کند و مسیر را به‌ روز رسانی کنید.

هیچ برنامه ای از ابتدا کامل نیست. زندگی همیشه تغییر میکند. درآمد و هزینه ها بالا و پایین میشوند، و گاهی اهداف و یا برنامه عملیاتی نیاز به بازنگری دارد

زمانی که به صورت منظم برنامه های عملیاتی و اهداف بررسی میشوند از این که آیا در مسیر رسیدن به هدف تلاش میکنید صحیح است یا خیر اطمینان کسب میکنید. احتمال خطا کمتر خواهد شد و انگیزه برای ادامه دادن مسیر بیشتر خواهد شد. مانع از انحراف مالی می شود و شما به موقع از مشکلات آگاه می سازد.

1. تهیه گزارش های ماهیانه

هر ماه در زمان مشخص ، میزان درآمد، پس انداز ، هزینه ها ، پیشرفت مالی نسبت به هدف را بررسی کنید این گزارش ها برای رسیدن به اهداف بلند مدت به شما امکان میدهد که در ادامه مسیر موانع و مشکلات احتمالی را به سرعت برطرف کنید

2. ثبت موفقیت ها و جشن پیروزی

موفقیت های کوچک به شما امکان میدهد انگیزه بیشتری برای ادامه مسیر داشته باشید و حتما برای ثبت در خاطرات ذهنی برای رسیدن به این موفقیت ها به خودتان جایزه بدهید و یا ان را با اعضای خانواده به اشتراک بگذارید و کنار هم برای کسب این موفقیت جشن بگیرید

3. اصلاح برنامه درصورت نیاز

درصورتی که درآمد شما به هر دلیلی کم شده است و یا هزینه جدیدی اضافه شده اصلا نگران نباشید ، ابتدا به فکر را حل جایگزین برای این مانع باشید و سپس برنامه را با واقعیت به وجود آمده تطبیق دهید ، قطعا همیشه موفقیت ساده به دست نخواهد آمد مهم این است که در مسیر باقی بمانید و بتوانید به خط پایان برسید.

تمرین عملی ثبت وقایع

برای هر هدف مالی یک صفحه گزارش داشته باشید :

• چقدر پیشرفت داشته اید؟

• چه بخش هایی در مسیر ایده عال بوده است ؟

• چه موانعی داشته اید ؟

• برای ادامه مسیر چگونه برنامه ریزی خواهید کرد؟

این گام باعث می شود اهداف مالی تنها یک پروژه موقت نباشد. بلکه این روش به یک سبک زندگی پویا تبدیل شود

 

گام هفتم : اصلاح عادت های مالی برای حمایت از اهداف 

هیچ هدف مالی پایداری بدون عادت های سالم و منظم و ترک عادت های ناسالم ماندگار نیست ، اگر همچنان بدون برنامه خرج میکنید یا پس انداز را جدی نمی گیرید رسیدن به هدف تنها یک آرزو است

اهداف مالی خوب به عادت های مالی خوب نیاز دارند.

عادت های روزانه ، رفتارهای مالی یک خانواده را شکل می دهند. حتی اگر هر ماه یک  هدف مالی جدید داشته باشید. اما عادت به خرج کردن های بدون برنامه ، خرید های احساسی بدون در نظر گرفتن بودجه هیچ هدفی محقق نمیشود

عادت های درست ، موتور محرک اهداف مالی هستند.

1. تدوین بودجه

ابتدای هر ماه درآمدها ، هزینه ها ، میزان پس انداز و سرمایه گذاری ها را در دفتر و یا اپلیکیشن مخصوص ثبت کنید . این کار ساده شفافیت مالی را در پی خواهد داشت و سپس برای هزینه ای ماه جدید برای خود بودجه تعیین کنید

2. فکر کردن قبل از خرید

هر بار که وسوسه خرید داشتید برای خرید به این سوالات پاسخ دهید

درصورتی گه جواب هر دو سوال بلی بود و برای سوال سوم نیز پاسخی داشتید می توانید خرید خود را انجام دهید

• آیا واقعاً به این کالا یا خدمات نیاز دارم؟

• این خرید چقدر با اهداف مالی من هماهنگ است؟

• چه دلیلی برای انجام این خرید دارم و آیا ضروری است؟

3. جدی گرفتن هزینه های کوچک

هزینه های کوچک معمولا به دلیل این که قیمت زیادی ندارند دیده نمیشوند اما مجموع آنها می تواند مبلغ قابل توجهی باشد ، خرج های کوچکی مانند هزینه قهوه ، اشتراک های بی استفاده و ….

4. پس انداز

یکی از بزرگترین اشتباه های متداول در بین مردم عادی پس انداز با مبالغی است که در پایان ماه پس از هزینه ها باقی می ماند است . به عبارتی پس انداز هم باید با برنامه ریزی باشد

پس انداز ها باید در اولویت باشند ، نه چیزی اگر باقی ماند پس انداز کنید ، در ابتدای ماه با محاسبه درآمد ها ابتدا مبلغی را به عنوان پس انداز کنار بگذارید

«قبل از شروع پس‌انداز، باید مرحله تعیین اهداف مالی را جدی بگیرید.»

تمرین عملی ثبت عادت های خوب و بد

در دفتر خود عادت های مالی بد خود را ثبت کنید و برای آن ها راه حل بنویسید

سعی کنید این لیست را همیشه بررسی کنید

برای مثال
عادت بد: خرید آنلاین بدون نیاز – راه حل 24 ساعت صبر قبل از خرید آنلاین

عادت بد: خرید به دلیل تخفیف – راه حل به این کالا نیاز ندارم پس تخفیف آن هم برای من بی معنی خواهد بود

با اصلاح تدریجی عادت های بد و تبدیل آنها به یک عادت مالی خوب به صورت ناخودآگاه باعث میشود شما در مسیر هدف خود باقی بمانید

گام هشتم : استفاده از ابزارهای مالی برای مدیریت اهداف 

همیشه برای طی کردن مسیر های سخت و دشوار نیاز به ابزاری مانند نقشه و قطب نما خواهید داشت . ابزارهای مالی همانند یک قطب نما به شما مسیر را نشان میدهند این ابزار ها به شما امکان میدهند اطلاعات مالی خود را منظم کنید ، گزارش های مالی درستی داشته باشید تا بتوانید مسیر پیشرفت خود را بهتر ببینید  و همچنین تصمیم گیری بهتری انجام دهید . امروزه ابزارهای مدیریت مالی شخصی وجود دارند که استفاده از ان ها برای عموم نیز بسیار ساده است .

گام نهم : دوری از اشتباهات رایج در تعیین اهداف مالی  

گاهی دلیل نرسیدن به اهداف، تلاش نکردن نیست، بلکه تعیین اهداف اشتباه است. اهداف اشتباه باعث می شوند که از اهداف اصلی و با ارزش دور شوید و منابع شما در قبال اهداف اشتباه مصرف شود

همچنین باعث می شود شما به نتیجه مطلوب نرسید و پس از انگیزه ای برای ادامه دادن به مسیر نداشته باشید

درا ین بخش به اشتباهات رایج در هدف گذاری های مالی اشاره خواهیم کرد

• تعیین اهداف غیرواقع بینانه
• اهداف زمان مشخصی ندارند
• کلی گویی و مبهم گویی
• پیروی از اهداف دیگران
• تعیین اهداف احساسی
• طولانی بودن زمان رسیدن به یک هدف
• بی توجهی به موانع احتمالی
• تعیین نکردن اهداف بزرگتر و تنها به اهداف کوچک فکر کردن

 

گام دهم  : تداوم در رسیدن به هدف 

بسیاری از افزار هدف های خود را به درستی تدوین میکنند ، برنامه ریزی بسیار دقیق خواهند داشت و بسیار پر تلاش شروع میکنند اما هیچ گاه به خط پایان نمی رسند

یکی از مهمترین دلایل این عدم موفقیت نداشتن انگیزه است

اهداف مالی به زمان پیگیری و صبر نیاز دارند باید یاد داشته باشید چطور انگیزه خود را برای ادامه دادن نگهداری کنید

 

روش هایی برای حفظ انگیزه در مسیر اهداف مالی 

1.  اهداف را همیشه جلو چشم نگهداری کنید نه در کمد و گاوصندوق. اهداف خود را همیشه بر روی میز کار یا دیوار اتاق ، در یخچال بگذارید
2. پیشرفت های خود را ثبت کنید و بابت این پیش رفت ها جشن بگیرید.
3. شریک مالی داشته باشید. و با او در مورد اهداف مالی با او صحبت کنید
4. اگر میتوانید یک شریک فکری داشته باشید برای این موضوع میتوانید از خانواده خود کمک بگیرد و ان ها را از اهداف مشخص شده با خبر کنید و بهتر است ان ها نیز در این راه همراه شما باشند
5. برای پیشرفت های خود پاداش در نظر بگیرید
6. دلایل رسیدن به اهداف خود را همیشه یادآوری کنید
7. همیشه زمانی را نیز به تفریح اختصاص دهید
8. همیشه با انرژی باشید و اندکی از روز را به خود اختصاص دهید

یادتان باشد مسیر موفقیت نالی مانند دو ماراتن است هیچ دونده دو سرعتی نمی تواند قهرمان دو ماراتن باشد . آن کسی موفق خواهد بود که آهسته ولی پیوسته در مسیر هدف حرکت کند

 

نتیجه‌گیری: از رویا تا واقعیت، فقط یک تصمیم فاصله است

تعیین اهداف مالی آینده، مهارتی حیاتی برای ساختن یک زندگی با ثبات و آرامش است. این مهارت به شما کمک می‌کند مسیر پیشرفت مالی خود را با اطمینان طی کنید.

در این مقاله با ۱۰ گام کاربردی آشنا شدید. یاد گرفتید چگونه آرزوهای ذهنی را به اهداف مشخص، زمان‌دار و قابل‌دستیابی تبدیل کنید.
>از ارزیابی وضعیت مالی گرفته تا اولویت‌بندی، هدف‌گذاری به سبک SMART، برنامه‌ریزی، پیگیری پیشرفت، اصلاح عادت‌ها و حفظ انگیزه — همه این مراحل با هم، مسیر موفقیت مالی را برایتان هموار می‌کنند.

فراموش نکنید: رسیدن به هدف تنها با انگیزه ممکن نیست. برای موفقیت واقعی، به استمرار، بازنگری و انضباط مالی هم نیاز دارید.

شاید مسیر آسان نباشد، اما با اجرای منظم این ۱۰ گام، می‌توانید آینده‌ای بسازید که دیگر فقط یک رؤیا نباشد، بلکه به واقعیت تبدیل شود.

حالا نوبت شماست: همین امروز دفتر خود را باز کنید، آرزوهای مالی‌تان را بنویسید و اولین قدم را بردارید. مسیر موفقیت همین‌جا آغاز می‌شود.

منابع و کتاب‌ های پیشنهادی برای یادگیری بیشتر

اگر علاقه‌ مند هستید. مطالعه منابع زیر توصیه می‌ شود:

1. Your Money or Your Life

 Vicki Robin & Joe Dominguez
2. Smart Goals Made Simple

 S.J. Scott
3. The Total Money Makeover

Dave Ramsey
4. Atomic Habits

 James Clear
5. I Will Teach You To Be Rich

Ramit Sethi

منابع آنلاین معتبر:

• Investopedia.com – برای یادگیری مفاهیم پایه و پیشرفته مالی

• Nerdwallet.com – راهنماهای کاربردی برای برنامه‌ریزی مالی، بودجه‌بندی و پس‌انداز

• DaveRamsey.com – ابزارها و مشاوره‌های حرفه‌ای برای مدیریت مالی شخصی